La tendencia de las transacciones digitales se viene acelerando en América Latina. Las fintech, los bancos, las empresas de pago y otras instituciones financieras deben salirle al paso al constante cambio frente a las amenazas que se enfrentan en materia de la seguridad y el fraude. Ahora no solo basta con verificar la identidad, los nuevos esquemas de fraude de hoy en día y las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) cada vez son más estrictos, lo que ha hecho que la validación de la identidad no es suficiente.

La investigación, señala que con la pandemia, más de la mitad (57%) de los consumidores a lo largo del mundo usa su identidad digital “constantemente” o “frecuentemente” para poder acceder a sus cuentas. Más de dos tercios de los consumidores (68%) piensan que usar la identidad digital es importante para comprobar que los usuarios son quienes dicen ser, mientras utilizan servicios financieros en línea, seguido por los proveedores en el cuidado de salud (52%) y las redes sociales (42%). Mientras que todos los mercados tienen una decisión unificada respecto a que los servicios financieros deben contar con una verificación de identidad robusta.

Comparando 2018 a 2021 a nivel regional, según datos del Banco Interamericano de Desarrollo, el número de emprendimientos fintech en América Latina representó un aumento del 112%. En ese sentido, han aumentado las empresas que buscan un respaldo de plataformas robustas que proporcionen garantías para proteger la identidad digital de sus clientes como Global66, una fintech que funciona en Chile, Colombia, Perú, Argentina, Brasil, México y Ecuador quienes ofrecen transferencias internacionales de dinero a bajo costo 100% digitales y que cuentan con la mayor infraestructura digital en América Latina de cualquier compañía de transferencia de dinero internacional en línea.

En Colombia cuentan con más de 25 mil usuarios con una billetera digital y mensualmente atienden alrededor de 2.000 clientes que envían y reciben sus remesas. Durante septiembre, a nivel global, realizaron más de 62 mil transacciones de las cuales el 20% se originaron desde Colombia.

Sobre ¿Cuáles son los retos y soluciones en materia de identidad digital? En entrevista Lorena Silva Bernales; Regional Complice Manager de Global66 nos contestó:

Día a día vemos la relevancia de estar todo el tiempo a la vanguardia de nuevos mecanismos para evitar las amenazas que están siempre latentes. Los mecanismos biométricos son de alta importancia porque son la puerta de entrada al ecosistema digital.

Contar con tecnología de punta en este sentido, a través de nuestros partners, es necesario para verificar la identidad de nuestros clientes y garantizar que a través de nuestra plataforma no se están cometiendo delitos como robo de identidad, lavado de activos o cualquier tipo de fraude”.

¿Cuáles sectores necesitan mejorar el uso de la identidad digital?

Hoy en día todos los sectores tienen oportunidad de mejorar el uso de la identidad digital, porque la tecnología y las nuevas herramientas van avanzando rápidamente. Especialmente en el sector Fintech, hemos visto la llegada de cada vez más nuevos jugadores en el mercado y al tiempo, un crecimiento acelerado en las Startups que ya estaban presentes. Crecimiento en términos de expansión de su producto a otras regiones, de usuarios, de equipo y de inversión.

Pero con ese crecimiento acelerado, también llegan cada vez más riesgos y se está en una constante investigación para asegurar la seguridad de nuestra plataforma, de nuestros usuarios y también de nuestros partners.

¿Cuáles son las soluciones que implementan para garantizar la seguridad a sus usuarios?

Dentro de los servicios financieros, el KYC (Know Your Customer) y el monitoreo transaccional son primordiales. Por eso es que tomamos la decisión justamente de cerrar esta alianza regional con Jumio, quienes intervienen en este punto para garantizar un KYC robusto que nos ayude a prevenir un potencial lavado de activos y el fraude, que nos ayude a mantener a nuestros clientes seguros y a seguir proporcionando un gran servicio sin dejar de gestionar el riesgo.

¿Qué esperar a futuro en el ámbito de la identidad digital?

Más allá de las mejoras tecnológicas a nivel de identidad digital, que sin duda sucederán, también es necesario que al menos desde las fintechs podamos conocer muy bien y relacionarnos con los entes reguladores en los diferentes mercados, complementando así nuestras reglas de negocio con normativa y buenas prácticas vigentes que le agreguen valor al usuario y le brinden seguridad al negocio.

En Global66 este punto es una prioridad y estamos todo el tiempo viendo de qué manera trabajar con los marcos regulatorios que además de transmitir más seguridad a nuestros usuarios, nos permiten también entender cómo atender el mercado de  cada país en el que operamos para ofrecer servicios que solucionan la vida en el mundo financiero y que también son seguros y confiables, lo cual se fortalece cuando  tenemos el visto bueno de los reguladores.