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Paytech uruguaya Prex se covierte en Fintech regulada por la Superintendencia de Banca de Perú para operar como empresa de crédito

December 5, 2024
Por
Gestión
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Diario de economía y negocios en Perú
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El País Urguay
En el 2022, la SBS introdujo el cambio de denominación de “Edpyme” a “Empresa de Crédito”, y, a su vez, simplificó el proceso de licenciamiento, supervisión y salida de estas entidades.
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Regulación para Fintechs en Perú 

Con las modificaciones regulatorias introducidas en el 2022, el ingreso de entidades 100% digitales al sistema financiero peruano puede darse a través de la solicitud de autorización para operar como empresa de crédito, al menos en una primera etapa. 

Las entidades financieras digitales, al irrumpir en el mercado, suelen hacerlo inicialmente sin estar sujetas a la regulación ni supervisión directa.

A medida que consolidan sus operaciones, buscan obtener una licencia regulatoria a fin de diversificar su oferta de productos, mejorar su competitividad y aumentar la confianza tanto de los usuarios como de la superintendencia, indica el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).

“En este contexto, recientemente una fintech uruguaya ha recibido autorización de organización como empresa de crédito, por lo que podría convertirse en la primera entidad regulada 100% digital del sistema financiero peruano”, mencionó el emisor monetario del SBS.

Prex, una Fintech regulada

El ingreso de Prex al sistema regulado es una buena señal para el mercado, pues significa que el regulador ha encontrado el estándar que requiere para que una compañía de fondeo del tipo startup opere bajo supervisión, enfatizó Álvaro Castro, socio de Damma Asesores Jurídicos.

“Lo que no quiere la SBS es que una entidad obtenga licencia y cierre al poco tiempo. Pero parece que al fin una empresa lo ha dejado tranquilo, ha logrado corroborar su respaldo económico y abrirá las puertas para el ingreso de más competidores”, sostuvo Castro.

Con las modificaciones regulatorias introducidas, el ingreso de entidades 100% digitales al sistema financiero peruano puede darse a través de la solicitud de autorización para operar como empresa de crédito, al menos en una primera etapa.

¿Cuáles son los beneficios de la regulación?

De acuerdo con el Banco Central de Reserva, una empresa de crédito, además de estar autorizada para otorgar créditos, puede solicitar autorización para ampliación de operaciones y, eventualmente, solicitar su conversión a otro tipo de empresa del sistema financiero de mayor complejidad.

“Esto permitiría que una fintech que decida ingresar al sistema financiero como entidad supervisada (por la SBS) pueda realizar todas las operaciones que tenga previsto, según su plan de negocios y el crecimiento de sus operaciones”, detalló Castro.

El marco normativo peruano ofrece una vía más eficiente, en comparación con otras economías de la región, para que una entidad financiera digital decida ingresar al sistema financiero regulado, refiere la autoridad monetaria.

Ingreso de más jugadores

Para Álvaro Castro esta autorización es un impulso hacia una mayor competencia. “Si queremos que haya mejores costos de financiamientos no debemos poner topes (a las tasas), sino fomentar el ingreso de más jugadores que obliguen a la banca y demás microfinancieras a profundizar la digitalización de procesos”, manifestó.

El abogado prevé que el nuevo escenario podría desplazar a entidades financieras que llevan tiempo en el mercado, pero que mantienen políticas tradicionales de funcionamiento.

“Si la entidad 100% digital resulta ser más competitiva, los clientes migrarán a esta alternativa, porque estará supervisada y le brinda confianza. Las que no le sigan el paso, lamentablemente se irán quedando en el camino”, expresó.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

Regulación para Fintechs en Perú 

Con las modificaciones regulatorias introducidas en el 2022, el ingreso de entidades 100% digitales al sistema financiero peruano puede darse a través de la solicitud de autorización para operar como empresa de crédito, al menos en una primera etapa. 

Las entidades financieras digitales, al irrumpir en el mercado, suelen hacerlo inicialmente sin estar sujetas a la regulación ni supervisión directa.

A medida que consolidan sus operaciones, buscan obtener una licencia regulatoria a fin de diversificar su oferta de productos, mejorar su competitividad y aumentar la confianza tanto de los usuarios como de la superintendencia, indica el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).

“En este contexto, recientemente una fintech uruguaya ha recibido autorización de organización como empresa de crédito, por lo que podría convertirse en la primera entidad regulada 100% digital del sistema financiero peruano”, mencionó el emisor monetario del SBS.

Prex, una Fintech regulada

El ingreso de Prex al sistema regulado es una buena señal para el mercado, pues significa que el regulador ha encontrado el estándar que requiere para que una compañía de fondeo del tipo startup opere bajo supervisión, enfatizó Álvaro Castro, socio de Damma Asesores Jurídicos.

“Lo que no quiere la SBS es que una entidad obtenga licencia y cierre al poco tiempo. Pero parece que al fin una empresa lo ha dejado tranquilo, ha logrado corroborar su respaldo económico y abrirá las puertas para el ingreso de más competidores”, sostuvo Castro.

Con las modificaciones regulatorias introducidas, el ingreso de entidades 100% digitales al sistema financiero peruano puede darse a través de la solicitud de autorización para operar como empresa de crédito, al menos en una primera etapa.

¿Cuáles son los beneficios de la regulación?

De acuerdo con el Banco Central de Reserva, una empresa de crédito, además de estar autorizada para otorgar créditos, puede solicitar autorización para ampliación de operaciones y, eventualmente, solicitar su conversión a otro tipo de empresa del sistema financiero de mayor complejidad.

“Esto permitiría que una fintech que decida ingresar al sistema financiero como entidad supervisada (por la SBS) pueda realizar todas las operaciones que tenga previsto, según su plan de negocios y el crecimiento de sus operaciones”, detalló Castro.

El marco normativo peruano ofrece una vía más eficiente, en comparación con otras economías de la región, para que una entidad financiera digital decida ingresar al sistema financiero regulado, refiere la autoridad monetaria.

Ingreso de más jugadores

Para Álvaro Castro esta autorización es un impulso hacia una mayor competencia. “Si queremos que haya mejores costos de financiamientos no debemos poner topes (a las tasas), sino fomentar el ingreso de más jugadores que obliguen a la banca y demás microfinancieras a profundizar la digitalización de procesos”, manifestó.

El abogado prevé que el nuevo escenario podría desplazar a entidades financieras que llevan tiempo en el mercado, pero que mantienen políticas tradicionales de funcionamiento.

“Si la entidad 100% digital resulta ser más competitiva, los clientes migrarán a esta alternativa, porque estará supervisada y le brinda confianza. Las que no le sigan el paso, lamentablemente se irán quedando en el camino”, expresó.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.

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