Nunca ha habido tanto en juego en el sector bancario. Simon-Kucher calcula que en la última década se han lanzado unos 400 neobancos autorizados, que en conjunto atienden casi mil millones de cuentas de clientes. Los bancos tradicionales se enfrentan a la amenaza de la extinción a menos que adopten la transformación digital. Por otro lado, los neobancos y las entidades emergentes deben actuar con rapidez para establecerse en el mercado o corren el riesgo de caer en el olvido. A medida que se intensifica la competencia, la obtención de financiación se vuelve cada vez más difícil, lo que a su vez ejerce presión sobre los márgenes de beneficio.
La supervivencia en este panorama no dependerá de la suerte o de la oportunidad y los recursos financieros. El fracaso se deberá a errores estratégicos fundamentales, como no satisfacer una verdadera necesidad del cliente, una pila tecnológica que no satisface las necesidades de la empresa o una excesiva atención a la tecnología en detrimento del servicio. Además, la falta de diferenciación, un plan de negocio insostenible y una integración inadecuada de la tecnología con los procesos son algunas de las razones más comunes del fracaso.
Cuando RBS lanzó Bo, probablemente pecó de no satisfacer una auténtica necesidad del cliente, lo que se tradujo en sólo 11.000 inscripciones durante sus seis meses de existencia. La australiana Volt tuvo que cerrar debido a problemas de recaudación de fondos, y Marcus, de Goldman Sachs, tuvo problemas debido a un trabajo preliminar incompleto, quemando efectivo con contrataciones rápidas y un enfoque directo al consumidor desde su lanzamiento en 2016.
Tanto si se trata de un neobanco de nueva creación como de un operador tradicional que planea lanzar una lancha motora, la pregunta que se plantea es: ¿Cómo evitar que su neobanco acabe mordiendo el polvo?
La clave es empezar por conocer a sus clientes. Quizás hable con ellos durante el desarrollo, pero tenga en cuenta que no siempre saben lo que quieren. Muchos segmentos del mercado ya están saturados, por lo que es fundamental pensar y profundizar en ellos.
Los nuevos bancos creados por banqueros, más que por técnicos, pueden descuidar la consideración adecuada de la pila tecnológica. Estos banqueros, que a menudo se aferran a ideas sobre cómo se ha utilizado la tecnología en lugar de cómo podría utilizarse, no son capaces de vislumbrar su verdadero potencial. Mientras que los banqueros descuidan la tecnología, los técnicos se obsesionan con ella. Suelen dar prioridad a una tecnología concreta, buscando problemas a los que aplicarla. Cuando al cliente no le importa tanto el problema, el resultado es un callejón sin salida y la idea fracasa incluso antes de lanzarse. Hay que empezar por el cliente, no por la tecnología. Después hay que validar la oferta y, una vez conseguido esto, construir la tecnología.
En cambio, las empresas emergentes de éxito hacen bien varias cosas. La pila tecnológica de TBC's Spacebank International, por ejemplo, se diseñó para explotar al máximo los datos y reducir el riesgo al servir a su mercado objetivo. Como resultado, pasó de ser un neobanco georgiano a una plataforma transfronteriza regional que también presta servicios a la lancha rápida de TBC en Uzbekistán.
Saber lo que quiere el cliente es sólo una parte del argumento comercial: ser capaz de diferenciarse es igualmente importante. Los neobancos de éxito suelen tener una premisa sencilla y única desde el principio. El alemán N26, por ejemplo, utilizó el inglés para convertirse en el primer banco digital paneuropeo, ayudando a los no residentes con marketing y atención al cliente en un idioma que entendían.
Otro neobanco, Bunq, ofrece hasta 20 cuentas vinculadas, cada una con su propio número IBAN, lo que permite a las familias tener cuentas separadas para cada miembro o para distintas actividades. Tanto en el caso de Bunq como en el de N26, la startup detectó una necesidad del cliente y le proporcionó un servicio bancario que evitaba las frustraciones en torno a esa necesidad.
Según McKinsey, la IA puede ayudar a los nuevos bancos a reforzar las relaciones con los clientes mediante la elaboración de propuestas de valor inteligentes que aborden las necesidades no satisfechas y la prestación de servicios hiperpersonalizados. Una mentalidad que dé prioridad a la IA puede ayudar a garantizar que las capacidades de la IA se traduzcan en un valor empresarial tangible y equipar a los neobancos para diferenciarse de forma eficaz.
La tecnología ideal es la que permite un desarrollo ágil al ritmo de la innovación, proporciona suficiente autonomía respecto a terceros proveedores para poder ofrecer un servicio sin fisuras y cuenta con el sello de aprobación de los reguladores.
Esto es especialmente importante en el actual entorno disruptivo. Nuestros datos de referencia muestran que los neobancos que utilizan la plataforma bancaria nativa en la nube de Mambu estaban experimentando un fuerte crecimiento antes de la pandemia y mantuvieron un crecimiento superior al del mercado durante y después de la misma.
Ofrecer la innovación necesaria para la flexibilidad, una gran experiencia de usuario y un bajo riesgo depende de contar con una plataforma central nativa en la nube y una pila tecnológica que puedan respaldar la creación de innovación ascendente. Para apoyar y optimizar realmente estas capacidades, los neobancos necesitan una base flexible, ágil, escalable y sostenible.
Como base, TNEX, la lancha motora de MSB, eligió Mambu. Nuestra plataforma bancaria escalable y sin fisuras le permitió centrarse en resolver los problemas de los clientes sin preocuparse por las limitaciones de la infraestructura. Impulsadas por un enfoque componible, las plataformas bancarias nativas en la nube, como Mambu, facilitan la entrega de soluciones bancarias digitales líderes en el mercado que los recién llegados necesitan para mantenerse a la vanguardia.
Los bancos que prestan atención a estas áreas estratégicas fundamentales tienen más probabilidades de captar los clientes que necesitan para seguir recibiendo financiación. No es ciencia ficción, es sentido común y justo lo que los clientes bancarios estaban esperando.
Nunca ha habido tanto en juego en el sector bancario. Simon-Kucher calcula que en la última década se han lanzado unos 400 neobancos autorizados, que en conjunto atienden casi mil millones de cuentas de clientes. Los bancos tradicionales se enfrentan a la amenaza de la extinción a menos que adopten la transformación digital. Por otro lado, los neobancos y las entidades emergentes deben actuar con rapidez para establecerse en el mercado o corren el riesgo de caer en el olvido. A medida que se intensifica la competencia, la obtención de financiación se vuelve cada vez más difícil, lo que a su vez ejerce presión sobre los márgenes de beneficio.
La supervivencia en este panorama no dependerá de la suerte o de la oportunidad y los recursos financieros. El fracaso se deberá a errores estratégicos fundamentales, como no satisfacer una verdadera necesidad del cliente, una pila tecnológica que no satisface las necesidades de la empresa o una excesiva atención a la tecnología en detrimento del servicio. Además, la falta de diferenciación, un plan de negocio insostenible y una integración inadecuada de la tecnología con los procesos son algunas de las razones más comunes del fracaso.
Cuando RBS lanzó Bo, probablemente pecó de no satisfacer una auténtica necesidad del cliente, lo que se tradujo en sólo 11.000 inscripciones durante sus seis meses de existencia. La australiana Volt tuvo que cerrar debido a problemas de recaudación de fondos, y Marcus, de Goldman Sachs, tuvo problemas debido a un trabajo preliminar incompleto, quemando efectivo con contrataciones rápidas y un enfoque directo al consumidor desde su lanzamiento en 2016.
Tanto si se trata de un neobanco de nueva creación como de un operador tradicional que planea lanzar una lancha motora, la pregunta que se plantea es: ¿Cómo evitar que su neobanco acabe mordiendo el polvo?
La clave es empezar por conocer a sus clientes. Quizás hable con ellos durante el desarrollo, pero tenga en cuenta que no siempre saben lo que quieren. Muchos segmentos del mercado ya están saturados, por lo que es fundamental pensar y profundizar en ellos.
Los nuevos bancos creados por banqueros, más que por técnicos, pueden descuidar la consideración adecuada de la pila tecnológica. Estos banqueros, que a menudo se aferran a ideas sobre cómo se ha utilizado la tecnología en lugar de cómo podría utilizarse, no son capaces de vislumbrar su verdadero potencial. Mientras que los banqueros descuidan la tecnología, los técnicos se obsesionan con ella. Suelen dar prioridad a una tecnología concreta, buscando problemas a los que aplicarla. Cuando al cliente no le importa tanto el problema, el resultado es un callejón sin salida y la idea fracasa incluso antes de lanzarse. Hay que empezar por el cliente, no por la tecnología. Después hay que validar la oferta y, una vez conseguido esto, construir la tecnología.
En cambio, las empresas emergentes de éxito hacen bien varias cosas. La pila tecnológica de TBC's Spacebank International, por ejemplo, se diseñó para explotar al máximo los datos y reducir el riesgo al servir a su mercado objetivo. Como resultado, pasó de ser un neobanco georgiano a una plataforma transfronteriza regional que también presta servicios a la lancha rápida de TBC en Uzbekistán.
Saber lo que quiere el cliente es sólo una parte del argumento comercial: ser capaz de diferenciarse es igualmente importante. Los neobancos de éxito suelen tener una premisa sencilla y única desde el principio. El alemán N26, por ejemplo, utilizó el inglés para convertirse en el primer banco digital paneuropeo, ayudando a los no residentes con marketing y atención al cliente en un idioma que entendían.
Otro neobanco, Bunq, ofrece hasta 20 cuentas vinculadas, cada una con su propio número IBAN, lo que permite a las familias tener cuentas separadas para cada miembro o para distintas actividades. Tanto en el caso de Bunq como en el de N26, la startup detectó una necesidad del cliente y le proporcionó un servicio bancario que evitaba las frustraciones en torno a esa necesidad.
Según McKinsey, la IA puede ayudar a los nuevos bancos a reforzar las relaciones con los clientes mediante la elaboración de propuestas de valor inteligentes que aborden las necesidades no satisfechas y la prestación de servicios hiperpersonalizados. Una mentalidad que dé prioridad a la IA puede ayudar a garantizar que las capacidades de la IA se traduzcan en un valor empresarial tangible y equipar a los neobancos para diferenciarse de forma eficaz.
La tecnología ideal es la que permite un desarrollo ágil al ritmo de la innovación, proporciona suficiente autonomía respecto a terceros proveedores para poder ofrecer un servicio sin fisuras y cuenta con el sello de aprobación de los reguladores.
Esto es especialmente importante en el actual entorno disruptivo. Nuestros datos de referencia muestran que los neobancos que utilizan la plataforma bancaria nativa en la nube de Mambu estaban experimentando un fuerte crecimiento antes de la pandemia y mantuvieron un crecimiento superior al del mercado durante y después de la misma.
Ofrecer la innovación necesaria para la flexibilidad, una gran experiencia de usuario y un bajo riesgo depende de contar con una plataforma central nativa en la nube y una pila tecnológica que puedan respaldar la creación de innovación ascendente. Para apoyar y optimizar realmente estas capacidades, los neobancos necesitan una base flexible, ágil, escalable y sostenible.
Como base, TNEX, la lancha motora de MSB, eligió Mambu. Nuestra plataforma bancaria escalable y sin fisuras le permitió centrarse en resolver los problemas de los clientes sin preocuparse por las limitaciones de la infraestructura. Impulsadas por un enfoque componible, las plataformas bancarias nativas en la nube, como Mambu, facilitan la entrega de soluciones bancarias digitales líderes en el mercado que los recién llegados necesitan para mantenerse a la vanguardia.
Los bancos que prestan atención a estas áreas estratégicas fundamentales tienen más probabilidades de captar los clientes que necesitan para seguir recibiendo financiación. No es ciencia ficción, es sentido común y justo lo que los clientes bancarios estaban esperando.
