CashU está ampliando su oferta de crédito para PYMES en todo Brasil. Para impulsar las operaciones, la Fintech creó su propio Fondo de Inversión en Derechos de Crédito (FIDC), valorado en US$17M, con inversión de Itaú BBA y del conglomerado japonés Credit Saison.
Según el presidente y director general, Thiago Saldanha, los recursos se utilizarán exclusivamente para financiar operaciones de crédito. “La concesión de crédito es fundamental para que las pequeñas y medianas empresas puedan escalar a un ritmo adecuado”, afirma Thiago, en entrevista con Startups . Con el lanzamiento del fondo, la fintech espera ampliar su cartera de clientes de crédito para pymes.
El ejecutivo revela que habló con gran parte de Faria Lima para viabilizar la operación. “El proceso de recaudación de fondos del FIDC fue muy interesante. Sabía que CashU estaba creando algo nuevo, pero no tenía idea de la escala y la solidez que ya habíamos logrado en comparación con el resto del mercado. Según los inversores con los que hablamos, CashU creó el mejor modelo de concesión de crédito para pymes del país”, destaca Thiago.
Describe a Itaú BBA y Credit Saison como “los inversores más sofisticados” para impulsar el crecimiento de CashU . “Cuando creamos CashU en 2019, nuestra propuesta era traer a Brasil un movimiento que ya se venía dando hace años en Estados Unidos: el uso de inteligencia artificial, ciencia de datos y analítica para otorgar crédito a las pymes. Fue necesario mucho trabajo de divulgación, ya que este concepto aún era nuevo en el mercado brasileño. Cinco años después, el escenario cambió y todo lo que veníamos construyendo pasó a ser una prioridad”, dice Thiago.
CashU utiliza inteligencia artificial para ofrecer crédito B2B a pymes y minoristas de todo el país, trabajando a través de industrias y proveedores que contratan la solución y la ponen a disposición directamente en la caja de cada compra . La Fintech desarrolló un modelo predictivo propio que analiza a cada cliente individualmente, asignándole un puntaje, plazo y límite de crédito en tiempo real. Este sistema altamente dinámico está totalmente integrado con las soluciones de pago ya utilizadas por la industria. Además, la IA de CashU emplea redes neuronales para analizar una amplia gama de comportamientos, lo que permite la hiperpersonalización de las ofertas de crédito en tiempo real para cada transacción.
Según Thiago, la decisión de captar fondos a través de FIDC se basó en un análisis de mercado, considerando oportunidades y aspectos estratégicos. “El FIDC en Brasil se ha convertido en una fuente de financiamiento con varias ventajas. En primer lugar, existe un sólido historial, con un gran número de FIDC que recaudan fondos privados y operan con una gobernanza adecuada para reducir los riesgos y los costos de capital. Además, son vehículos altamente regulados por la CVM, con una estructura de mercado estandarizada y un administrador responsable de garantizar que el dinero del inversor se utilice adecuadamente. Con el tiempo, se ha formado un ecosistema robusto alrededor de los FIDC, lo que los convierte en la opción más ventajosa para financiamiento como el que busca CashU ”, explica.
La operación del FIDC representa un paso estratégico para la empresa rumbo a la ronda de inversión Serie A. La Fintech ya cuenta con el apoyo de ABSeed , que en 2021 lideró la primera captación de fondos de CashU con inversores institucionales, por un valor de US$10M. El aporte contó con la participación de Caravela, ScaleXOpen , Bertha Capital e inversionistas ángeles.
Sin revelar números específicos, Thiago destaca que CashU ha registrado un crecimiento de dos dígitos mes tras mes y tiene objetivos ambiciosos para el futuro. La fintech espera poner a disposición de las pymes US$164M en crédito en 2025. “Hemos atraído como clientes a dos de los tres mayores marketplaces B2B del país. El FIDC propio viene a fortalecer nuestra operación y demuestra el interés de los inversores privados de crédito en portafolios generados con inteligencia artificial”, concluye.
CashU está ampliando su oferta de crédito para PYMES en todo Brasil. Para impulsar las operaciones, la Fintech creó su propio Fondo de Inversión en Derechos de Crédito (FIDC), valorado en US$17M, con inversión de Itaú BBA y del conglomerado japonés Credit Saison.
Según el presidente y director general, Thiago Saldanha, los recursos se utilizarán exclusivamente para financiar operaciones de crédito. “La concesión de crédito es fundamental para que las pequeñas y medianas empresas puedan escalar a un ritmo adecuado”, afirma Thiago, en entrevista con Startups . Con el lanzamiento del fondo, la fintech espera ampliar su cartera de clientes de crédito para pymes.
El ejecutivo revela que habló con gran parte de Faria Lima para viabilizar la operación. “El proceso de recaudación de fondos del FIDC fue muy interesante. Sabía que CashU estaba creando algo nuevo, pero no tenía idea de la escala y la solidez que ya habíamos logrado en comparación con el resto del mercado. Según los inversores con los que hablamos, CashU creó el mejor modelo de concesión de crédito para pymes del país”, destaca Thiago.
Describe a Itaú BBA y Credit Saison como “los inversores más sofisticados” para impulsar el crecimiento de CashU . “Cuando creamos CashU en 2019, nuestra propuesta era traer a Brasil un movimiento que ya se venía dando hace años en Estados Unidos: el uso de inteligencia artificial, ciencia de datos y analítica para otorgar crédito a las pymes. Fue necesario mucho trabajo de divulgación, ya que este concepto aún era nuevo en el mercado brasileño. Cinco años después, el escenario cambió y todo lo que veníamos construyendo pasó a ser una prioridad”, dice Thiago.
CashU utiliza inteligencia artificial para ofrecer crédito B2B a pymes y minoristas de todo el país, trabajando a través de industrias y proveedores que contratan la solución y la ponen a disposición directamente en la caja de cada compra . La Fintech desarrolló un modelo predictivo propio que analiza a cada cliente individualmente, asignándole un puntaje, plazo y límite de crédito en tiempo real. Este sistema altamente dinámico está totalmente integrado con las soluciones de pago ya utilizadas por la industria. Además, la IA de CashU emplea redes neuronales para analizar una amplia gama de comportamientos, lo que permite la hiperpersonalización de las ofertas de crédito en tiempo real para cada transacción.
Según Thiago, la decisión de captar fondos a través de FIDC se basó en un análisis de mercado, considerando oportunidades y aspectos estratégicos. “El FIDC en Brasil se ha convertido en una fuente de financiamiento con varias ventajas. En primer lugar, existe un sólido historial, con un gran número de FIDC que recaudan fondos privados y operan con una gobernanza adecuada para reducir los riesgos y los costos de capital. Además, son vehículos altamente regulados por la CVM, con una estructura de mercado estandarizada y un administrador responsable de garantizar que el dinero del inversor se utilice adecuadamente. Con el tiempo, se ha formado un ecosistema robusto alrededor de los FIDC, lo que los convierte en la opción más ventajosa para financiamiento como el que busca CashU ”, explica.
La operación del FIDC representa un paso estratégico para la empresa rumbo a la ronda de inversión Serie A. La Fintech ya cuenta con el apoyo de ABSeed , que en 2021 lideró la primera captación de fondos de CashU con inversores institucionales, por un valor de US$10M. El aporte contó con la participación de Caravela, ScaleXOpen , Bertha Capital e inversionistas ángeles.
Sin revelar números específicos, Thiago destaca que CashU ha registrado un crecimiento de dos dígitos mes tras mes y tiene objetivos ambiciosos para el futuro. La fintech espera poner a disposición de las pymes US$164M en crédito en 2025. “Hemos atraído como clientes a dos de los tres mayores marketplaces B2B del país. El FIDC propio viene a fortalecer nuestra operación y demuestra el interés de los inversores privados de crédito en portafolios generados con inteligencia artificial”, concluye.
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