Para 2025, alrededor del 70% de las transacciones de pago en línea se realizarán desde un dispositivo móvil. En este artículo te mostramos algunos tips para evitar fraudes a la hora de realizar tus pagos.
Contenido para Usuarios 🔒
1. Fraudes Comunes en el Ecosistema de Pagos
Sleeper Fraud (Fraude durmiente): Una persona solicita una tarjeta de crédito, establece un patrón de uso normal y un historial de pago sólido, luego maximiza la tarjeta sin intención de pagar la factura.
Fraude sintético: Los estafadores improvisan identidades de apariencia realista a partir de datos de cuentas bancarias robadas, números de documentos de identidad y otros datos para perpetrar el robo de identidad.
Robo de cuentas: Los delincuentes obtienen acceso a la cuenta bancaria de alguien para realizar compras, pagos, transferencias y retiros no autorizados mediante ataques de relleno de credenciales.
Fraude de nueva cuenta: Un pirata informático utiliza la información personal de otra persona y su buena calificación crediticia para abrir una cuenta para luego realizar transacciones, pagos, cryto, transf para lavar dinero, etc.
Ingeniería social: El uso del engaño para manipular a las personas para que divulguen información personal o confidencial que puede usarse con fines fraudulentos: realizar pagos, realizar transferencias, etc
354% aumento año tras año en robo de cuentas en 2023.
2. Una lucha contra la IA con IA. Cómo la Inteligencia Artificial Combate el Fraude en pagos digitales
72% de los consumidores comprende el daño de los deepfakes generados por IA y desea que los gobiernos hagan más para regular la inteligencia artificial – Según estudio de Jumio sobre identidad digital.
El 70% de los usuarios latinoamericanos ignora la existencia de esta táctica. De los encuestados, los peruanos (75%) son los que más la desconocen, seguidos de los mexicanos y chilenos (ambos con 72%), los argentinos (67%), brasileros (66%) y colombianos (63%). Para los expertos en ciberseguridad, este índice de desconocimiento es preocupante porque podría garantizar el éxito de tácticas de ingeniería social y fraude que aplican esta tecnología. Encuesta “la infodemia y su impacto en la vida social”, Kaspersky.
El informe también revela que la mayoría de los encuestados en América Latina (67%) no reconoce cuándo un video ha sido editado digitalmente usando esta técnica, con los colombianos siendo lo que menos pueden detectar este tipo de videos (72%), seguidos por los brasileños (71%), chilenos (70%), argentinos (68%), mexicanos (62%) y peruanos (57%).
¿Existen tecnologías o técnicas emergentes que sean prometedoras para combatir la propagación de deepfakes?
Los deepfakes se utilizan a menudo como componente de los ataques de IA. Solo la propia IA puede analizar y comprender los patrones complejos a la velocidad y escala necesarias para una detección efectiva; debemos luchar contra la IA con IA para combatir la propagación de los deepfake.
Análisis de comportamiento en tiempo real – Las plataformas de pagos con IA analizan el comportamiento del usuario en tiempo real, detectando patrones sospechosos antes de que ocurra un fraude.
Detección proactiva de fraudes – Las soluciones de IA pueden reducir hasta un 90% de los fraudes detectando transacciones inusuales y bloqueando cuentas automáticamente.
Estadística: El uso de inteligencia artificial en sistemas de pago puede reducir el fraude hasta en un 70%.
3. Verificación de Identidad para Evitar el Fraude
Autenticación multifactor – Los usuarios que habilitan autenticación multifactor reducen en un 99.9% el riesgo de ataques a sus cuentas.
Verificación biométrica – Plataformas de pago con autenticación biométrica (huellas digitales, reconocimiento facial) ofrecen una capa extra de seguridad casi imposible de falsificar.
Estadística: La implementación de biometría reduce el fraude por suplantación de identidad en un 80%.
4. Monitorización y Alerta en Tiempo Real
Sistemas de alerta automatizada – Las notificaciones en tiempo real de transacciones inusuales permiten detener un fraude antes de que se complete.
Inteligencia predictiva – Utiliza plataformas que ofrecen predicción basada en IA para anticipar comportamientos fraudulentos antes de que impacten tus finanzas.
Las plataformas que utilizan inteligencia predictiva han logrado reducir el fraude hasta en un 85%.
“Mantente a salvo en el ecosistema de pagos digitales. Aprovecha las tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y la verificación de identidad para evitar fraudes y proteger tus transacciones.” jumio.com/es
Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.
1. Fraudes Comunes en el Ecosistema de Pagos
Sleeper Fraud (Fraude durmiente): Una persona solicita una tarjeta de crédito, establece un patrón de uso normal y un historial de pago sólido, luego maximiza la tarjeta sin intención de pagar la factura.
Fraude sintético: Los estafadores improvisan identidades de apariencia realista a partir de datos de cuentas bancarias robadas, números de documentos de identidad y otros datos para perpetrar el robo de identidad.
Robo de cuentas: Los delincuentes obtienen acceso a la cuenta bancaria de alguien para realizar compras, pagos, transferencias y retiros no autorizados mediante ataques de relleno de credenciales.
Fraude de nueva cuenta: Un pirata informático utiliza la información personal de otra persona y su buena calificación crediticia para abrir una cuenta para luego realizar transacciones, pagos, cryto, transf para lavar dinero, etc.
Ingeniería social: El uso del engaño para manipular a las personas para que divulguen información personal o confidencial que puede usarse con fines fraudulentos: realizar pagos, realizar transferencias, etc
354% aumento año tras año en robo de cuentas en 2023.
2. Una lucha contra la IA con IA. Cómo la Inteligencia Artificial Combate el Fraude en pagos digitales
72% de los consumidores comprende el daño de los deepfakes generados por IA y desea que los gobiernos hagan más para regular la inteligencia artificial – Según estudio de Jumio sobre identidad digital.
El 70% de los usuarios latinoamericanos ignora la existencia de esta táctica. De los encuestados, los peruanos (75%) son los que más la desconocen, seguidos de los mexicanos y chilenos (ambos con 72%), los argentinos (67%), brasileros (66%) y colombianos (63%). Para los expertos en ciberseguridad, este índice de desconocimiento es preocupante porque podría garantizar el éxito de tácticas de ingeniería social y fraude que aplican esta tecnología. Encuesta “la infodemia y su impacto en la vida social”, Kaspersky.
El informe también revela que la mayoría de los encuestados en América Latina (67%) no reconoce cuándo un video ha sido editado digitalmente usando esta técnica, con los colombianos siendo lo que menos pueden detectar este tipo de videos (72%), seguidos por los brasileños (71%), chilenos (70%), argentinos (68%), mexicanos (62%) y peruanos (57%).
¿Existen tecnologías o técnicas emergentes que sean prometedoras para combatir la propagación de deepfakes?
Los deepfakes se utilizan a menudo como componente de los ataques de IA. Solo la propia IA puede analizar y comprender los patrones complejos a la velocidad y escala necesarias para una detección efectiva; debemos luchar contra la IA con IA para combatir la propagación de los deepfake.
Análisis de comportamiento en tiempo real – Las plataformas de pagos con IA analizan el comportamiento del usuario en tiempo real, detectando patrones sospechosos antes de que ocurra un fraude.
Detección proactiva de fraudes – Las soluciones de IA pueden reducir hasta un 90% de los fraudes detectando transacciones inusuales y bloqueando cuentas automáticamente.
Estadística: El uso de inteligencia artificial en sistemas de pago puede reducir el fraude hasta en un 70%.
3. Verificación de Identidad para Evitar el Fraude
Autenticación multifactor – Los usuarios que habilitan autenticación multifactor reducen en un 99.9% el riesgo de ataques a sus cuentas.
Verificación biométrica – Plataformas de pago con autenticación biométrica (huellas digitales, reconocimiento facial) ofrecen una capa extra de seguridad casi imposible de falsificar.
Estadística: La implementación de biometría reduce el fraude por suplantación de identidad en un 80%.
4. Monitorización y Alerta en Tiempo Real
Sistemas de alerta automatizada – Las notificaciones en tiempo real de transacciones inusuales permiten detener un fraude antes de que se complete.
Inteligencia predictiva – Utiliza plataformas que ofrecen predicción basada en IA para anticipar comportamientos fraudulentos antes de que impacten tus finanzas.
Las plataformas que utilizan inteligencia predictiva han logrado reducir el fraude hasta en un 85%.
“Mantente a salvo en el ecosistema de pagos digitales. Aprovecha las tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y la verificación de identidad para evitar fraudes y proteger tus transacciones.” jumio.com/es
Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.
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