Credix, una fintech de crédito para empresas, ha creado una plataforma de financiación de ventas que puede integrarse en los sistemas de pago de comerciantes, proveedores de servicios y pequeñas y medianas empresas. Denominada Credipay, la plataforma B2B (business-to-business) es una alternativa de financiación al crédito bancario y a las «cajeros automáticos" de tarjetas.
Según Thomas Bohner, fundador y CEO de Credix, el objetivo de la plataforma es ayudar a las empresas a ampliar sus ventas y mejorar su tesorería ofreciendo crédito a sus clientes de forma sencilla y sin riesgos. «Un comercio electrónico, un mayorista o un distribuidor pueden utilizar nuestra herramienta para ofrecer crédito y condiciones de pago a sus compradores. Es una solución muy centrada en la base de compradores».
Los fondos para los préstamos provienen inicialmente de la propia Credix, que ha movilizado 600 millones de reales de financiación de deuda y de socios como Motive Partners y Valor Capital. Este año, la fintech estudia crear un FIDC (Fondo de Inversión en Derechos de Crédito).
Por medio de APIs (interfaces de programación de aplicaciones) y una evaluación de crédito con inteligencia artificial (IA), los vendedores podrán ofrecer a los compradores condiciones de pago flexibles y recibir pagos por adelantado. Según Credix, la herramienta crea una especie de puntuación crediticia que analiza a los compradores a partir de datos transaccionales y de comportamiento, lo que permite aprobar un préstamo en pocos minutos.
Para facilitar la integración con los sistemas de los clientes, Credix se ha asociado con empresas como Vtex, un sistema de comercio electrónico, y ha creado soluciones de «bajo código» (procesos con poco o ningún código), que reducen el tiempo de integración. Entre los clientes que ya han probado la plataforma figuran minoristas de los sectores de automoción, electrónica y alimentación y bebidas.
Según Bohner, estas empresas han experimentado un aumento de las tasas de aprobación de créditos de más del 80% en comparación con los sistemas anteriores. Credix espera alcanzar los 300 millones de reales en volumen bruto de mercancías, lo que repercutirá en unas 10.000 empresas a finales de año.
Para Daniela Vianna, vicepresidenta de productos de Credix, el crédito no es una nueva herramienta de venta, pero ha sido decisivo para impulsar el negocio. En el sector minorista en el que opera Credix, afirma, el 80% de las ventas dependen del crédito.
«Tenemos la herramienta que permite a nuestros clientes conceder créditos para impulsar las ventas sin correr riesgos. Muchas de estas industrias ni siquiera necesitan el dinero por adelantado; lo que realmente quieren es alguien que pueda garantizar ese riesgo», afirma.
Fundada en 2021, Credix es una start-up con oficinas en Nueva York, São Paulo y Amberes centrada en facilitar el acceso al crédito a las pequeñas empresas de América Latina. La plataforma gestiona más de 100 millones de dólares en activos de pequeñas empresas en carteras de crédito en la región. A finales del año pasado, la fintech recaudó 60 millones de dólares de gestores de activos internacionales especializados en activos alternativos para ampliar su negocio de crédito en Brasil y América Latina.
Credix comenzó tokenizando activos mediante tecnología blockchain y contratos inteligentes, que procesan datos y monitorizan la información para mitigar el riesgo de crédito. Según la startup, este enfoque ofrece a los inversores una opción de inversión eficiente y rentable, de forma transparente y a gran escala.
Credix, una fintech de crédito para empresas, ha creado una plataforma de financiación de ventas que puede integrarse en los sistemas de pago de comerciantes, proveedores de servicios y pequeñas y medianas empresas. Denominada Credipay, la plataforma B2B (business-to-business) es una alternativa de financiación al crédito bancario y a las «cajeros automáticos" de tarjetas.
Según Thomas Bohner, fundador y CEO de Credix, el objetivo de la plataforma es ayudar a las empresas a ampliar sus ventas y mejorar su tesorería ofreciendo crédito a sus clientes de forma sencilla y sin riesgos. «Un comercio electrónico, un mayorista o un distribuidor pueden utilizar nuestra herramienta para ofrecer crédito y condiciones de pago a sus compradores. Es una solución muy centrada en la base de compradores».
Los fondos para los préstamos provienen inicialmente de la propia Credix, que ha movilizado 600 millones de reales de financiación de deuda y de socios como Motive Partners y Valor Capital. Este año, la fintech estudia crear un FIDC (Fondo de Inversión en Derechos de Crédito).
Por medio de APIs (interfaces de programación de aplicaciones) y una evaluación de crédito con inteligencia artificial (IA), los vendedores podrán ofrecer a los compradores condiciones de pago flexibles y recibir pagos por adelantado. Según Credix, la herramienta crea una especie de puntuación crediticia que analiza a los compradores a partir de datos transaccionales y de comportamiento, lo que permite aprobar un préstamo en pocos minutos.
Para facilitar la integración con los sistemas de los clientes, Credix se ha asociado con empresas como Vtex, un sistema de comercio electrónico, y ha creado soluciones de «bajo código» (procesos con poco o ningún código), que reducen el tiempo de integración. Entre los clientes que ya han probado la plataforma figuran minoristas de los sectores de automoción, electrónica y alimentación y bebidas.
Según Bohner, estas empresas han experimentado un aumento de las tasas de aprobación de créditos de más del 80% en comparación con los sistemas anteriores. Credix espera alcanzar los 300 millones de reales en volumen bruto de mercancías, lo que repercutirá en unas 10.000 empresas a finales de año.
Para Daniela Vianna, vicepresidenta de productos de Credix, el crédito no es una nueva herramienta de venta, pero ha sido decisivo para impulsar el negocio. En el sector minorista en el que opera Credix, afirma, el 80% de las ventas dependen del crédito.
«Tenemos la herramienta que permite a nuestros clientes conceder créditos para impulsar las ventas sin correr riesgos. Muchas de estas industrias ni siquiera necesitan el dinero por adelantado; lo que realmente quieren es alguien que pueda garantizar ese riesgo», afirma.
Fundada en 2021, Credix es una start-up con oficinas en Nueva York, São Paulo y Amberes centrada en facilitar el acceso al crédito a las pequeñas empresas de América Latina. La plataforma gestiona más de 100 millones de dólares en activos de pequeñas empresas en carteras de crédito en la región. A finales del año pasado, la fintech recaudó 60 millones de dólares de gestores de activos internacionales especializados en activos alternativos para ampliar su negocio de crédito en Brasil y América Latina.
Credix comenzó tokenizando activos mediante tecnología blockchain y contratos inteligentes, que procesan datos y monitorizan la información para mitigar el riesgo de crédito. Según la startup, este enfoque ofrece a los inversores una opción de inversión eficiente y rentable, de forma transparente y a gran escala.